关于防范化解金融风险专题调研报告

张伯松

习近平总书记指出：“防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务”。打好防范化解金融风险攻坚战，对于经济社会稳定发展大局具有十分重要的意义。当前我区正处在高质量发展落实赶超的关键节点，需要金融业提供更有力的支持，防范金融风险、服务实体经济、营造良好金融发展环境显得更为迫切。因此，深入学习贯彻习近平总书记关于打好防范化解金融风险攻坚战的重要讲话精神，全面推进金融业高质量发展也成为我区必须深入思考解决的重大课题。为此，我们成立专题调研组，通过实地走访、座谈交流、个人访谈等方式，进行了全面调研。经梳理汇总，形成调研报告如下：

一、近年来我区金融工作的主要做法和成效

习近平总书记指出，“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强”。近年来，我区高度重视金融工作，深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作的系列重要讲话精神，按照市委、市政府的部署，扎实推进金融供给侧结构性改革，不断提升金融服务水平，把防控金融风险放到更加重要的位置，坚决守住不发生区域性金融风险的底线，全区金融业发展态势良好，为实现高质量发展提供了有力支撑和保障。

（一）全区金融业基本情况

1.银行业金融机构情况：全区共有银行业机构12家。分别是：邮储银行、建行银行、农业银行、工商银行、中国银行、兴业银行、民生银行、农商银行秀屿支行，农商银行东峤支行、农商银行南日支行、农商银行埭头支行、农商银行平海支行。

2.非银行业金融机构情况：全区共有保险机构7家，分别是：人民人寿、人民财产、人寿财保、人寿保险、平安财险、太平洋财险、中华联合财险；证券公司2家，分别是：华福证券、财达证券；融资担保公司2家，分别是：启航担保、环球共创；小额贷款公司1家，即莆田众和小额贷款股份有限公司。

（二）主要做法和成效

一是聚焦实体经济，全面推动金融服务高效率。习近平总书记强调，“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”我区始终把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升金融服务效率和水平，为实体经济发展提供更高效率的金融服务和营商环境。①推广普惠金融工作。引导辖区金融机构做大普惠金融规模，全区12家银行目前有10家银行开展普惠金融工作，为中小企业贷款提供普惠金融贷款4854笔，共计8.64亿元，有效缓解企业融资难题。②推进惠企便企行动。累计帮助68家企业办理过桥担保资金转贷389笔、金额91.28亿元，及时防范企业资金链风险；引导民营融资担保公司为小微企业提供融资担保服务，累计为59家中小微企业提供融资担保4220万元，缓解小微企业资金压力；鼓励小额贷款公司规范开展业务，累计投放贷款103笔、金额1.7亿元，其中97笔为农户客户，6家为小微企业客户。③推行政策性融资再担保。主动融入全省、全市政策性融资担保体系，对接辖区银行业金融机构和市再担保公司，为经营正常、产品有市场、项目有前景、技术有竞争力但有效抵质押品不足的“白名单”企业新增融资提供担保服务，缓解中小微企业“融资难、融资贵”问题。

二是聚焦风险防范，全力推动金融发展高质量。近平总书记强调，“要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制”。我区通过开展防范化解金融重大风险百日攻坚行动，实行重点大户由区委、区政府主要领导和其他有关领导双挂钩机制，统筹防控资源，强化协调力度，着力处置一批风险点，防止风险由“点”扩散成“面”，酿成重大风险问题，确保不发生系统性金融风险。①化解存量不良贷款。积极向上争取政策支持和资源倾斜，突出重点大户不良化解。2018年处置化解不良贷款25.4亿元，辖区内5家重点大户不良贷款全部得到处置化解，完成情况位居全市五县区第一。②严控新增不良贷款。督促企业落实主体责任，加快拓展业务市场或转型发展，及时筹集资金还本付息。制定“企业信贷风险防控监测表”实时监测预警，协调金融机构减费降息、延长还款期限、调整信贷品种，有效防范劣变企业5家，防范管控金额6.5亿元。③限额管理政府债务。严格按照批准限额举借债务，并将地方政府性债务规模、结构、使用、偿还等情况编入年度财政预算草案，并经区人大常委会审议批准。

三是聚焦市场监管，全速推动金融生态高品质。习近平总书记强调，“要坚持市场化改革方向，加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，坚守住不发生系统性风险的底线”。第五次全国金融工作会议首次提出“更加重视行为监管”以来，我区随即开展宣传落实，切实提高金融消费者防范意识。一方面，注重宣传教育。利用微信、微博、抖音等新媒体，大力普及金融知识，强化风险提示，特别是引导广大群众正确投资理财，提高群众风险鉴别力，自觉抵制非法集资等各类非法金融活动。开展非法集资集中宣传月活动，实行非法金融行为举报奖励制度，鼓励广大群众发挥监督作用，打击各类非法金融行为，打造良好的金融发展环境。另一方面，注重排查预警。制定打击非法金融行为专项整治实施方案，定期组织开展非法集资、互联网金融风险排查整治，严密排查电商平台、交易场所、民间投融资中介机构、P2P网络借贷等涉金融机构可能存在的非法金融行为。

二、当前存在的主要问题

在防范化解金融风险的实践中，虽然取得了较好的进展，积累了一些宝贵的经验，但对照目标要求，特别是在此次专题调研中，通过梳理汇总企业代表、金融机构等意见，发现还存在一些短板和不足，同时也碰到一些情况和问题，主要有以下几个方面：

（一）金融服务实体经济有待进一步提升。截至9月底，辖区银行余额存贷比83.86%，同比去年提高12个百分点，但比全市低了12个百分点，部分金融机构在严监管和防风险影响下，存在对实体经济惜贷、畏贷等现象，中小微企业融资难、融资贵问题仍然存在。①融资门槛高。银行和担保普遍比较认可不动产抵押，机器设备、应收账款质押、专利权等抵押业务开展少，制约了担保方式的创新，压缩了抵质押担保空间。②融资成本贵。中小微企业贷款利率、保证金和其他费用形成的融资综合成本一般在15％以上。③融资速度慢。调研了解，银行向企业发放一笔贷款从申请到批准要经过多道复杂的程序，普遍需要2至3个月甚至更长的时间，严重影响了企业受时间、季节左右的收购、加工和销售等生产经营。④融资期限短。银行出于风险考虑，对中小企业多采用短期流动贷款，企业每年需进行“调头”续贷，为了“还旧贷新”，企业有时需要借助“民间借贷”等高成本资金完成续贷，增加了企业的融资成本负担。

（二）金融监管体系有待进一步完善。部分机构和行业的风险仍然突出，风险监管和处置压力仍然较大。①地方法人机构的表外业务将资金更多投向了政府及融资平台，其中投向市政和交通方面较多，这些项目收益少，缺乏还款来源，且表外资金的使用成本较高，增大了还本付息压力。②由于社会信用环境和信用意识、抵押担保体系等还不够健全，中小微企业失信问题比较突出，对违法失信行为的打击力度还不够大，银行不良贷款大部分集中在中小企业、三农贷款，企业失信违约、逃废债的行为是影响银行“惜贷”的主要原因。③担保机构、互联网金融等“影子银行”与银行业务相互交织，风险极易传染到银行，一旦某个链条出现问题，可能造成整个资金流动系统的震荡。部分互联网金融企业、网站借投资理财、融资担保、网络借贷之名，以承诺高息为诱饵，公开吸收公众存款，甚至虚构投资项目或借款人直接进行集资。

（三）金融风险化解有待进一步加强。防范化解金融风险任务仍较重，主要集中表现在企业不良贷款和政府性债务上。①虽然我区存量不良贷款化解取得一定的成效，但部分关注类贷款及受担保链影响的企业存在劣变风险。我区企业不良贷款集中度高、金额大，处置难度大。②由于历史欠账等一些因素的积累，政府性债务不容忽视。③全区金融专业人才较缺乏，部分政府部门、项目业主金融意识不强，项目资金来源过分依赖于银行贷款、财政拨付等传统投融资模式。

三、防范化解金融风险的若干对策思考

针对以上存在的短板与不足，我区将深入学习贯彻习近平总书记关于打好防范化解金融风险攻坚战的重要讲话精神，与贯彻落实习近平总书记在参加十三届全国人大二次会议福建代表团审议时的重要讲话精神和对福建工作的重要指示批示精神相结合，与贯彻落实省委十届八次全会和市委七届八次全会精神相结合，与抓好本辖区的中心工作相结合，进一步完善思路举措，提出以下几点加强防范化解金融风险的对策：

（一）在提升产业水平中防范化解金融风险。实体经济健康发展是防范化解风险的基础。要坚持以供给侧结构性改革为主线，突出补链强链、平台支撑、融合发展，不断提升产业竞争力，壮大产业实力。一是加快培育新兴产业。要服务好上海电气、鞍钢冷轧等装备制造业企业，鼓励企业进行技术改造提升，大力引进一批专用机械、海洋装备等项目，打造临港高端装备制造基地；依托健康产业园，发挥莆田（中国）健康产业总会的资源优势，积极引进跨国公司、大型品牌的医疗器械、药品及耗材等生产性企业，加快推进威莆医疗器械及耗材生产基地等项目，打造医疗健康行业标杆。二是加快发展平台经济。要抢抓5G、区块链等新技术、新业态，加大对平台企业政策引导和支持，及时对接中央和省市出台的支持平台经济发展政策，帮助平行威客、芬木网、找银网等平台企业做大规模，完善平台生态链条，打造成为行业细分领域的领军平台。推广运用好平台经济集群服务系统，为全市探索经验，服务平台经济发展。三是加快提升第一产业。要抓紧规划建设南日镇盐场1000多亩海藻加工基地，发展海产品加工业，提高海产品附加值；发挥南日鲍品牌作用，引导上海振华重工集团深远海养殖装备平台养鲍项目尽快投入生产；推进整区畜禽养殖废弃物资源化利用项目，全面引导生猪养殖行业转型升级，提高养殖水平和生产效率。

（二）在支持实体经济中防范化解金融风险。根深则叶茂，本固则枝荣，为实体经济服务是金融的天职，金融机构要树立质量优先、效率至上的理念，服从服务于地方经济社会发展。党委政府部门要增强金融意识，发挥金融作用，在高质量发展中防控金融风险。一是重视发展直接融资。金融管理部门要牵头，对接证券机构和有资质的上市后备企业，鼓励企业上市融资；国资部门要牵头，加快推进国有企业融资平台市场化转型，注入优质资产增强“造血”功能，引导国有企业尽快发行企业债券；财政、发改部门要对接好上级相关部门和项目业主，争取我区更多项目列入专项债券项目盘子。二是改善间接融资结构。发挥我区民资优势，规范发展民营金融机构，积极引进更多金融机构落户我区，缓解中小微企业贷款难题；破除“等靠要”思想，创新项目投融资模式，积极对接政策性银行、市级产业基金，保障项目资金需求，同时积极协调农发行、国开行等政策性银行，给予我区到期贷款短变长、高变低等政策支持。三是鼓励金融机构创新。指定金融管理部门成立专门队伍，协调辖区内银行给予莆商优惠信贷政策，利用春节等莆商回乡高峰期，召开政银企对接会，引导莆商与辖区内银行签订合作协议，实现互利共赢；本着自愿原则，鼓励辖区内企业在本辖区金融机构开展业务；促进金融机构聚焦主责主业，降低经营成本，清理规范中间业务环节，减少实体经济融资成本。

（三）在强化预警监管中防范化解金融风险。防范化解金融风险，是一个系统工程，既要管住人、看住钱，也要扎牢制度防火墙，做到治之于未然、防患于未然，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。一是克服金融监管“弱点”。要加强党对金融工作的统一领导，尽快完成机构改革金融管理职能划转，整合小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司等职能由金融管理部门统一监管，将金融机构和涉及广大群众金融利益的各种要素，全数纳入防控体系。同时，大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才，努力建设一支宏大的德才兼备的高素质金融人才队伍。二是打击非法集资“重点”。针对我区非法集资特点，在强化行业监管、职能部门打击力度的同时，加大处置非法集资案件的力度，建立辖区党委政府守土有责的新体系，组织协调相关部门，各司其职、相互协作、统筹安排部署非法集资案件处置工作。三是规范民间融资“盲点”。适应新形势、新要求，主动对接省市相关部门，及时出台我区对互联网金融、小贷、担保、典当等机构的管理办法，在监管操作层面上细化分工、落实责任。

（四）在突破重点领域中防范化解金融风险。要坚持各个击破，全面防范化解企业信贷风险和地方政府债务风险，确保金融安全高效稳健运行。一方面，要有效防控企业信贷风险，围绕控新化旧目标，紧盯2家不良重点大户，协调相关银行积极向上争取政策倾斜，加快处置程序，有效化解存量不良；落实金融管理、公检法及相关部门多方联动机制，对恶意逃废债务等违法违规行为实施集中打击、专项治理，营造良好的信用环境；建立域内企业信贷风险情况台账，组织摸底排查，分类管控、综合施策，全力控制增量不良，有效推进防范和化解企业信贷风险工作。另一方面，要严控地方政府债务风险，继续推进存量政府债务债券置换工作，开展到期政府债务再融资，及时偿还到期政府债务；妥善处理政府隐性债务，对确需政府代偿的或有债务，将代偿部分纳入预算；开展增收节支工作，服务好龙头企业稳住重点税源，抓紧处置剩余安置房增加收入，加快工业用地和经营性土地挂牌出让，确保财政收入稳定增长。